火狐电竞平安信托“日聚金一号”产品资金被内部员工任意提取，6.84亿元本金仍未归还。平安信托称此案正在等待法院判决

正文 | 《投资时报》记者刘嘉欣

火狐电竞金融机构的产品设计风格和投资方式越来越多，但随之而来的违规操作和由此引发的法律纠纷也越来越频繁和复杂。比如最近再次浮出水面的平安信托理财产品。

据悉，2013年6月8日至2014年10月31日，平安信托向河南省驻马店市一家大型中资银行山海支行共划转5笔理财资金，共计14.5亿元。然而，内部员工将资金挪作他用以从中获利，最终该事件因资金使用者未能如期归还资金而被曝光。截至2014年11月28日，相关方已退还平安信托公司本金7.66亿元，利息2146万元以上。但遗憾的是，仍有6.84亿元本金没有归还。

具体来说，这些资金来自当时平安信托的一款理财产品“日聚金一号”平安银行理财产品2015，这也是平安信托典型的资金池产品。2014年，监管部门下发99号文，要求信托公司不得开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业务。

火狐电竞平安信托告诉《投资时报》记者，此案仍在司法程序中，具体细节和责任认定有待法院终审判决。平安信托还指出平安银行理财产品2015，“日巨金一号”产品已过期，已成功完成支付。

在业内，平安信托一直将自己视为“先锋”。根据2016年未经审计的财务报表，平安信托当年实现净利润37.97亿元平安银行理财产品2015，同比增长22.13%。当然，营业费用的大幅减少是其净利润增长的重要原因。2016年，其营业费用为25.93亿元，与2015年的36.59亿元相比，同比下降29.13%。

《萝卜章》套路巨款

要还原这个“意外”产品的本来面目，自然是要闪回2013年。当时，不少金融机构员工“盯上了”平安信托一个理财产品资金池中的14.5亿元资金. 为了能够擅自使用这笔钱并从中获利，涉案人员可谓煞费苦心。

平安信托先是被深圳一家资本中介携带的农行虚假介绍信骗取开户程序，随后该行山海分行人姚某及多名企业主伪造平安信托的印章等，并在银行开户。并且可以通过伪造印章随意提取账户资金。此时，平安信托只有几张假存单。

据了解，开户后，平安信托公司通过其在平安银行深圳分行营业部开立的“日聚金1号”账户，先后五次向上述账户汇款14.5亿元。随后，该账户以转账支票和电汇方式支付，经4笔交易共计7.87亿元，转回“日聚金1号”账户，其中本金7.66亿元，利息2146万元。截至2015年1月1日，账户余额为13.92万元。

但是，理财产品有到期日。2014年底，平安信托第三次还款到期后平安银行理财产品2015，由于对方无法及时还款，终于发生了。

2015年1月1日，平安信托持有《同业定期存款业务合作合同》、《业务确认书》及三张存款单（账户名称为平安信托股份有限公司平安银行理财产品2015，存款期限为1年， 3亿元、3亿元、2亿元）向某银行驻马店宜城支行所辖山海支行要求支付“定期存款”。此时，平安信托收到的答复是，《同业定期存款业务合作合同》和《业务专用章》均是伪造的。

这家大银行后来甚至强调，它开的是普通结算账户，而不是同业定期存款合约。期间，中介公司盈利1亿元。据了解，本案尚有6.84亿元本金尚未归还，案件尚需等待公安机关结案。

资金池增加风险

需要强调的是，上述被骗欠款来自日巨金系列信托产品的“日巨金1号”，该产品是平安信托典型的资金池产品。

所谓信托资金池，是指各信托单位到期本息现金流的支付时间与资产包中各种基础资产投资所产生的现金流不匹配。通常会发行一个新阶段的信任单元。募集资金用于支付即将到期的信托单位，即“新旧”。

业内人士告诉《投资时报》记者，信托资金池投资标的的可靠性和盈利能力，以及期间错配带来的流动性风险，直接决定了资金池产品的安全性和成功性。此外，信托公司还可以利用资金池的隐蔽性来隐藏坏账。

除非标准化产品外，日聚金系列产品还投资于旗下子公司承诺回购的信托收益权等低风险信托产品。

根据“日聚金一号”合同，信托资金主要用于平安集团子公司承诺回购的信托收益权、银行存款和AA级及以上银行间市场债券。

平安信托“日巨金跨市场基金1号集合基金信托计划”产品特点每个工作日开放申购，当日起计息，资金投资于银行存款、货币市场基金、债券基金、银行间债券和低风险固定收益产品，投资起点500万元，投资期限1、2、3、4、6个月不等，预期年化收益率为3.5%-6%。当投资者需要判断产品的性质时，这样的短期产品和不同的收益率明显不同于其他类型的信托产品。

据悉，2015年12月7日，平安信托因“违规投资资金池业务”被深圳银监局罚款980万元；子公司收入和账户管理存在严重缺陷”，再次被深圳银监局罚款1650万元，两次合计罚款2630万元。

2014年4月，银监会发布《关于信托公司风险监管的指导意见》，又称99号文，要求信托公司不得开展非标准化理财资金池等影子业务。银行特色。

在监管机构停止之前，资金池信托的投资范围普遍不包括直接购买银行信贷资产、直接投资股票二级市场、QDII产品和高风险衍生产品。

但值得注意的是，“日巨金一号”也参与了股市投资。Wind数据显示，2015年“大信”入驻机构名单中出现“日聚金1号”，对于开放式产品，流动性风险大大增加。

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